Program Pierwsze Mieszkanie, czyli zapowiedź dwóch sposobów wsparcia osób, które do tej pory nie mogły pozwolić sobie na zakup pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego.
Program Pierwsze Mieszkanie prawdopodobnie ruszy już w III kwartale 2023 roku. Powstały dwa rozwiązania pomocy rodzinom, które chcą kupić pierwsze mieszkanie: Bezpieczny Kredyt 2 proc. i Konto Mieszkaniowe. W ramach pierwszego rozwiązania uczestnicy otrzymają dopłatę do kredytu mieszkaniowego. Druga opcja to konto oszczędnościowe, a wraz z nim gwarancja dodatkowej premii mieszkaniowej.
Program Bezpieczny Kredyt 2% i jego założenia
Bezpieczny Kredyt to system dopłat do kredytu mieszkaniowego, który dla uczestników programu oznacza gwarantowane 2-procentowe oprocentowanie kredytu przez okres 10 lat. Pozostałą część oprocentowania, czyli różnicę pomiędzy stałą stopą procentową opartą o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie procentowej, a 2% stopą pokryje budżet państwa.
Maksymalna wysokość kredytu
Wysokość kredytu na zakup pierwszego mieszkania w ramach omawianego programu to:
- 500 tys. zł w przypadku singli;
- 600 tys. zł dla małżeństw i rodzin z dziećmi.
Kto może skorzystać z programu?
Program związany z gwarantowanym 2% oprocentowaniem kredytu skierowany jest dla osób w wieku do 45 lat (w dniu udzielenia kredytu), które nie miały i nie mają mieszkania lub domu jednorodzinnego. Dodatkowo nie mogą też mieć spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. W przypadku małżeństwa lub rodziców warunek wiekowy musi spełniać przynajmniej jedna osoba.
Szczegóły programu
Z programu Bezpieczny Kredyt 2% mogą skorzystać osoby, które nie zgromadziły wkładu własnego – w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego (ustawa o kredycie gwarantowanym). Program Pierwsze Mieszkanie przewiduje zakup mieszkania z rynku wtórnego, jaki i pierwotnego. Środki będzie można też przeznaczyć na zakup działki budowlanej i budowę domu. Program nie przewiduje limitu ceny za 1 m2 mieszkania.
Symulację spłaty kredytu w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. można znaleźć tutaj.
Program Konto Mieszkaniowe i jego założenia
Druga część programu Pierwsze Mieszkanie to specjalne konto oszczędnościowe. Przeznaczone jest dla osób, które zakup pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego planują w przyszłości. Z programu będą mogły skorzystać też rodziny, które posiadają już mieszkanie, ale jego metraż jest ograniczony. W celu założenia konta mieszkaniowego nie może on przekraczać:
- 50 m2 – rodzina z 2 dzieci
- 75 m2 – rodzina z 3 dzieci
- 90 m2 – rodzina z 4 dzieci
- w przypadku rodzin z 5 lub większą liczbą dzieci nie ma ograniczeń metrażowych.
Zasady oszczędzania
Program pomocy oszczędzającym zobowiązuje uczestników do systematycznego odkładania środków na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego przez okres od 3 do 10 lat. Kwota minimalnej wpłaty to 500 zł, a maksymalnej – 2000 zł. Uczestnikom będą przysługiwały wakacje od oszczędzania – jeden miesiąc w danym roku kalendarzowym bez żadnych konsekwencji.
Gwarancja dodatkowej premii mieszkaniowej
Atutem oszczędzania w ramach programu Pierwsze Mieszkanie: Konto Mieszkaniowe jest gwarantowana premia mieszkaniowa. Jej wysokość będzie równa rocznemu wskaźnikowi inflacji lub wskaźnikowi wzrostu cen mieszkań. Taka premia naliczana będzie w każdym roku oszczędzania oraz wypłacana jednorazowo. Odsetki będą podlegały zwolnieniu z podatku Belki.
Kto otrzyma premię mieszkaniową?
Premia mieszkaniowa i zwolnienie z podatku będą możliwe tylko w przypadku wypłaty zaoszczędzonych środków na:
- zakup pierwszego mieszkania;
- zakup domu;
- realizację budowy domu;
- sfinansowanie partycypacji w TBS lub SIM;
- sfinansowanie części kosztów inwestycji w kooperatywie mieszkaniowej lub spółdzielni.
Aby premia została naliczona, uczestnik musi dokonać przynajmniej 11 wpłat w ciągu roku w wysokości minimum 500 zł.
Program Pierwsze Mieszkanie to odpowiedź rządu na wysokie ceny mieszkań związane z inflacją. Zapewnia możliwość skorzystania z bezpiecznego kredytu osobom, które obawiają się zaciągnięcia pożyczki właśnie ze względu na zmienne i wysokie oprocentowanie. To również możliwość bezodsetkowego oszczędzania na mieszkanie i otrzymanie dodatkowej premii za systematyczne wpłaty. Myślę, że oba programy mogą mieć dość spory wpływ na rynek nieruchomości, a więcej na ten temat opowiadam na moim webinarze.
